解說:在中國經(jīng)濟歷史上,1996年是一個獨特的年份,在這一年,中國金融體系進一步完善和發(fā)展,作為一股新的力量登上金融業(yè)舞臺,當年1月,國內(nèi)首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行——中國民生銀行成立,至此,民營銀行的歷史空白被填補。作為中國銀行業(yè)改革試驗田,自20世紀80年代末以來,我國陸續(xù)建立了12家股份制商業(yè)銀行,經(jīng)過20多年的快速發(fā)展,已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計,截至2014年6月末,全國股份制商業(yè)銀行占銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的18.52%,平均資本充足率10.92%。本期,我們走進民生銀行,探究在經(jīng)濟新常態(tài)下,股份制商業(yè)銀行對實體經(jīng)濟支持的新思路。
解說:11月21日晚些時候,央行宣布降息,決定自2014年11月22日起,金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點至5.60%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%。央行降息的同時宣布,將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。而民生銀行董事長洪崎表示,面對利差收窄的大環(huán)境,中國銀行業(yè)已經(jīng)做好了準備。
同期:洪崎 民生銀行董事長
對銀行來說的話,要保持它的競爭,保持它的盈利,保持它的資本收益率。它必須是一個精細化的經(jīng)營才行。
解說:精細化管理是洪崎所認為的下一階段銀行業(yè)改革的出路之一,中國經(jīng)濟進入新常態(tài),金融改革仍將成為引領整體改革的急先鋒,而金融業(yè)在新常態(tài)下,業(yè)務模式、收入結(jié)構(gòu)等都將發(fā)生深刻變化,唯有率先創(chuàng)新者,才能贏得未來的競爭。在洪崎看來,中國銀行業(yè)在面對經(jīng)濟新常態(tài)帶來的變革時,要具備“多種本領”。
同期:洪崎 民生銀行董事長
首先第一點,你要規(guī)避風險。產(chǎn)能過剩那顯然反映到銀行,就是不良資產(chǎn)的上升。這個是所有現(xiàn)代銀行界面臨的一個重大的挑戰(zhàn),第二個問題,就是你必須在戰(zhàn)略上要應對它。你要去進行你的定位,戰(zhàn)略定位的挑戰(zhàn)。一定要改變我們的這種服務理念。銀行競爭現(xiàn)在已經(jīng)從規(guī)模轉(zhuǎn)移到拼服務,拼精細化管理,互聯(lián)網(wǎng)的挑戰(zhàn)一方面對銀行有沖擊,但總體而言,本來就是一個新技術(shù),這種新技術(shù)實際上也是給銀行帶來很多的機會,怎么去應用這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),完善自己的架構(gòu)和服務,我覺得實際上對銀行來說,是一個機遇。
解說:央行有關(guān)負責人表示,此次利率調(diào)整的重點就是要發(fā)揮基準利率的引導作用,有針對性地引導市場利率和社會融資成本下行,促進實際利率逐步回歸合理水平。近年來,解決小微企業(yè)融資難、降低企業(yè)融資成本已成全社會共識,各項改善小微企業(yè)融資的優(yōu)惠政策陸續(xù)出臺。而股份制商業(yè)銀行更是超前地發(fā)展了小微企業(yè)貸款業(yè)務,截止今年6月末,全國股份制商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額達3.27萬億元,同比增長19.34%,占銀行業(yè)全部小微貸款余額的比例達17.13%。股份制商業(yè)銀行對小微企業(yè)的大力支持為中國經(jīng)濟的“毛細血管”注入新鮮血液,為中國經(jīng)濟帶來新的活力。
同期:洪崎 民生銀行董事長
你真正要為小微企業(yè)服務,那顯然的話我們一定要把風險和我們的成本,要控制好。
把原來我們的服務模式叫1.0版,現(xiàn)在叫2.0版。一個方面就是我們?yōu)榱丝刂瞥杀竞蜏p少風險,所有的流程把它固定化。第二個,對小微企業(yè)的貸款的調(diào)查,開始專業(yè)化,我們現(xiàn)在把小微企業(yè)再分層,繼續(xù)細化,對它可以評分,這種評分制,在柜臺上就可以銷售,快的話基本幾分鐘就解決問題了,這樣效率會提高,風險也能控制。
解說:國家發(fā)改委8月1日發(fā)布消息稱,從上半年產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況看,化解產(chǎn)能過剩矛盾有序進行,初見成效。2014年上半年,中國鋼鐵、電解鋁等產(chǎn)能過剩行業(yè)利潤有所回升。而以民生銀行為代表的股份制商業(yè)銀行為化解產(chǎn)能過剩提出的新思路,為這些行業(yè)的二次健康發(fā)展提供了一個良好的生存環(huán)境。
同期:洪崎 民生銀行董事長
產(chǎn)能過剩的,也有幾類。第一類的確是屬于產(chǎn)品過剩的。但是更多的企業(yè),小、散還有管理比較亂。當然還有一類是什么呢,其實它經(jīng)營也不錯,規(guī)模也不錯,經(jīng)營也不錯,負債率太高。那么這種的話,我們就要分類來處理,對于那些技術(shù)水平等等還比較高的,但是負債率也比較高。那么這時候,我們的方式有時候我們就把我們的原來的定價會下降,減少到它的成本。對于那些環(huán)保等技術(shù)含量有些問題的,我們可以幫助它去提升它的技術(shù)水平和管理水平。所以不同類型的企業(yè),我們會用我們商業(yè)銀行傳統(tǒng)的方式加上我們投行,實際上換句話說,我們不僅要融資,還得融智。
解說:古語說“授人以魚不如授人以漁”。然而,在銀行服務企業(yè)發(fā)展的過程中,“魚”和“漁”同樣重要。及時的信貸融資猶如能解一時之饑的魚,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。而以“融智”服務為企業(yè)量身定制金融整合方案,則能助力企業(yè)健康成長。而要實現(xiàn)這樣的專業(yè)化、個性化服務,中國銀行業(yè)勢必要實現(xiàn)角色轉(zhuǎn)變,轉(zhuǎn)向“商行加投行”的雙重身份,為中國實體經(jīng)濟注入“資本”和“智本”。
同期:洪崎 民生銀行董事長
一個大企業(yè),現(xiàn)在它的投融資,它的服務,已經(jīng)不再是傳統(tǒng)的在信貸市場上了。所以,現(xiàn)在要想滿足一家企業(yè)的所有的金融需求的話,你必須是商行加投行,才能綜合化的為它提供服務。
解說:商業(yè)銀行謀求轉(zhuǎn)型,社區(qū)銀行被認為是爭奪客戶資源、擴張零售業(yè)務的有效途徑之一。一場社區(qū)銀行建設“搶灘大戰(zhàn)”已經(jīng)上演。各大銀行紛紛啟動小區(qū)金融戰(zhàn)略,以“便民、利民、惠民”為宗旨,從衣食住行四個方向出發(fā),將金融服務融入社區(qū)居民的生活。而大力發(fā)展社區(qū)銀行,也與銀監(jiān)會提出的“普惠金融”理念相契合。
同期:洪崎 民生銀行董事長
因為我們總共的網(wǎng)點,也就是850多個。所以,要做普惠金融的話,顯然我們的渠道不夠。那么正好,小區(qū)金融既能夠補充我們渠道不足,第二個也能夠解決原來的這些支行,跟老百姓之間,這一公里距離,縮短距離到一百米。便民、利民也惠民,是這樣的一個普惠金融。
解說:1867年,全世界第一家社區(qū)銀行在美國成立,迄今已有近150年的發(fā)展歷史。而在中國,社區(qū)銀行只是剛剛起步,和傳統(tǒng)銀行相比,社區(qū)銀行不僅僅是“服務走進社區(qū)”,而是將現(xiàn)代金融服務滲透到社會“毛細血管”之中。而在高速發(fā)展的中國經(jīng)濟和日新月異的高科技帶動下,中國的社區(qū)銀行雖然起步較晚,發(fā)展勢頭卻十分迅猛,并走出了和國外社區(qū)銀行不同的發(fā)展方向,隨著我國金融業(yè)的逐步放開,社區(qū)銀行將成長為一股百姓生活中不可或缺的金融力量。
同期:洪崎 民生銀行董事長
如果簡單地說,像國外那種模式的話,那我們現(xiàn)在心里都有底,我們無非是把理財,把消費金融,把我們的支付結(jié)算、信用卡等等,我們把它作為一個服務的一個服務體系。但現(xiàn)在又有一個渠道,這個渠道就是互聯(lián)網(wǎng)渠道,跟我們小區(qū)這個渠道有替代作用。那么怎么能夠通過互聯(lián)網(wǎng)的這個渠道和服務方式,和我們的小區(qū)線上線下結(jié)合起來。
解說:如果為2013年的中國金融界評選年度新銳,以“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品必定榜上有名,這些理財產(chǎn)品帶著“高收益”、“提取方便”等標簽走進了無數(shù)80、90后的生活。由此帶來的在傳統(tǒng)金融領域里面的“鯰魚效應”加速了我國傳統(tǒng)金融改革的進程,并將帶來金融領域的巨大變革。但是在洪崎看來,互聯(lián)網(wǎng)金融不但不會取代銀行,而且在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下,銀行業(yè)將實現(xiàn)一日千里的飛躍。
同期:洪崎 民生銀行董事長
如果簡單的來考慮現(xiàn)在的話,我們什么寶,這個寶,那個寶。并沒有太大的沖擊,它實際上是一個互補。
但是,一定要看到互聯(lián)網(wǎng)后面的東西,主要就是它的大數(shù)據(jù)和云計算。這種技術(shù)的運用,會改變太多的東西。他對于傳統(tǒng)銀行的管理理念、管理技術(shù)都是顛覆性的,不僅僅像我們的話,在我們的零售端,在我們的小區(qū),在我們的小微要通過大數(shù)據(jù),解決我們的信息不對稱的問題。
解說:中國經(jīng)濟進入新常態(tài),銀行業(yè)的發(fā)展方向也需要從傳統(tǒng)意義上的規(guī);M行轉(zhuǎn)變,借助高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),股份制商業(yè)銀行獨辟蹊徑,走出了一條為支持實體經(jīng)濟而勇于變革的新道路,成為推動中國經(jīng)濟崛起的新動力。