“家家都有老人，人人都會變老�！苯刂寥ツ昴甑�，我國60歲及以上老年人口達2.97億人，占總?cè)丝诘?1.1%，全社會養(yǎng)老保障需求巨大。 

　　對于保險機構(gòu)而言，支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展、做好養(yǎng)老金融大文章，既是積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的必答題，又是對自身綜合實力的重要考驗。 

　　積極備老  洞察銀發(fā)經(jīng)濟新需求

　　老年人的當下需求，將是年輕人的未來需要。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國46歲至60歲人口約有33678萬人。這意味著，超過3億人處于“備老”階段。 

　　下好養(yǎng)老“先手棋”，不僅是廣大群眾的現(xiàn)實考慮，也多次被寫入規(guī)劃中。例如，今年年初，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，銀發(fā)經(jīng)濟被賦予了“老年階段的老齡經(jīng)濟”和“未老階段的備老經(jīng)濟”兩個方面的新內(nèi)涵。近日，中國人民銀行等九部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》同樣提到，要支持備老群體做好養(yǎng)老資金儲備和財富規(guī)劃。 

　　近日，由華泰人壽與AgeClub共同發(fā)布的《2024新康養(yǎng)需求洞察白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，40歲及以上人群正從被動養(yǎng)老向主動康養(yǎng)轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變由備老經(jīng)濟、為老經(jīng)濟、養(yǎng)老經(jīng)濟、金孫經(jīng)濟四大需求共同驅(qū)動，形成了新中年（40歲至60歲）、新盛年（60歲至75歲）和新高齡（75歲以上）三大新康養(yǎng)客群。 

　　“備老經(jīng)濟的人群主要是指40歲以上到退休前的群體。”近日，華泰人壽戰(zhàn)略與項目管理部總監(jiān)趙鵬在接受《金融時報》記者采訪時表示，這一群體盡管尚未真正步入老年階段，但他們已著手考慮未來的養(yǎng)老需求。他們的消費能力正處于人生中的較強時期，不但擁有為養(yǎng)老以及健康進行支付的意愿，同時也具備相應(yīng)的經(jīng)濟實力。 

　　《白皮書》顯示，盡管各年齡段的康養(yǎng)需求各異，但都對康養(yǎng)服務(wù)提出了更高要求�！爱斍�，人們的養(yǎng)老規(guī)劃意識逐漸增強，處于不同養(yǎng)老階段的人群有著不同的養(yǎng)老金融需求�！比A泰人壽副總經(jīng)理、首席市場官李明明告訴《金融時報》記者，例如，備老階段的人群重點在于資金的累積，保險公司可通過“產(chǎn)品+服務(wù)”模式，將養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)相融合，從而為這一群體儲備足夠的養(yǎng)老資金，確保他們具備支付能力以獲取更多的養(yǎng)老服務(wù)品類；對于接近或即將退休的人群而言，他們更為關(guān)注近期的養(yǎng)老服務(wù)以及健康管理，這類人群適合配置即期年金，以此來規(guī)劃未來的現(xiàn)金流，避免因家庭突發(fā)情況而致使養(yǎng)老規(guī)劃被打亂的風險；而處于老年階段的人群，則側(cè)重于當下的及時性服務(wù)需求，他們更為關(guān)心養(yǎng)老服務(wù)的內(nèi)容與質(zhì)量。 

　　布局全生活場景  “保險+康養(yǎng)”邁入3.0時代

　　《白皮書》認為，我國的“保險+康養(yǎng)”模式正邁向3.0時代。從1.0階段的養(yǎng)老社區(qū)場景到2.0階段的居家健康場景，再到3.0階段的全生活場景，養(yǎng)老服務(wù)供給正從單一的養(yǎng)老服務(wù)，轉(zhuǎn)變?yōu)楦采w旅居、居家、機構(gòu)護理、健康管理等多方面的全生活場景服務(wù)體系。 

　　作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要參與者，保險入局養(yǎng)老行業(yè)始終處于不斷進化與積極探索的進程之中。當前，多家原本重點布局養(yǎng)老社區(qū)的保險公司，已將養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的布局拓展至居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老以及老年大學(xué)等諸多生活場景之中。 

　　“華泰人壽推出的‘泰享’系列康養(yǎng)服務(wù)體系，可以提供包括養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)、居家健康服務(wù)、旅游旅居服務(wù)、康復(fù)護理服務(wù)在內(nèi)的全方位、全生活場景服務(wù)，覆蓋人們從備老到養(yǎng)老的全周期需求�！睋�(jù)趙鵬透露，目前，華泰人壽在居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老和機構(gòu)養(yǎng)老三方面均有試點項目落地。智能居家養(yǎng)老解決方案已于今年10月正式在全國上線，以7×24小時的全天候人工客服，利用先進的智慧設(shè)備，及時響應(yīng)長者居家養(yǎng)老的全方位需求；同時，華泰康養(yǎng)體驗館樣板間也已在南京向客戶開放，基于各類智慧設(shè)備，一站式、場景化呈現(xiàn)華泰在智能居家方面的服務(wù)。旅居服務(wù)也已簽約6家旅居基地，分布在海南、杭州、無錫、昆明、桂林等地，這些基地的選擇注重自然資源、生活配套以及特色醫(yī)養(yǎng)資源。華泰人壽的機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)主要關(guān)注高齡或失能階段的老人，目前已簽約北京、天津的醫(yī)療護理機構(gòu)，后續(xù)還計劃在廣州、南京、杭州等一線城市拓展合作。 

　　趙鵬坦言，作為一家中小型人身險公司，華泰人壽在養(yǎng)老業(yè)務(wù)中全面堅持輕資產(chǎn)模式�！霸陴B(yǎng)老金融領(lǐng)域，我們清楚明晰自己的專業(yè)優(yōu)勢在于解決現(xiàn)金流和支付能力問題。因此，我們選擇做養(yǎng)老資源的鏈接者和整合者，通過與專業(yè)機構(gòu)合作，優(yōu)選優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提供商，確�？蛻舻玫降娜�周期康養(yǎng)服務(wù)解決方案�！彼�說。（記者 孫榕）