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破解新能源車投保難

2024-11-20 07:15 來源:經(jīng)濟日報
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(責任編輯:關(guān)婧)
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破解新能源車投保難

2024年11月20日 07:15    來源: 經(jīng)濟日報     馬 欣

  近日,新能源汽車續(xù)保問題引發(fā)關(guān)注。某地一出租車公司的多輛新能源出租車無法續(xù)保商業(yè)車險被迫停運。

  保險公司“閉門謝客”,究其根源,經(jīng)營壓力或為關(guān)鍵因素。有保險業(yè)相關(guān)人士表示,新能源汽車的高出險率和高賠付率,讓整個行業(yè)面臨較大承保虧損壓力——承保越多,虧損越多。數(shù)據(jù)顯示,新能源車險的平均賠付率接近85%,綜合成本率超過120%。

  區(qū)別于燃油車,新能源汽車的電池、電機和電控在整車成本中占比較高。電池系統(tǒng)若遭受碰撞,可能無法局部修理,而需要更換整個電池組,從而增加了小事故的維修成本。此外,新能源汽車雷達、攝像頭等精密電子儀器多,發(fā)生事故時各種零配件批量、連鎖損壞的概率更高,微小事故也有可能對汽車零部件進行大面積更換。另外,部分新能源汽車采用一體化壓鑄車身,車體受損后修復難度大,也會拉高保險公司賠付成本。

  同時,新能源汽車目前仍未形成有效且低成本的維修體系,送修成本較高。受新能源汽車維修技術(shù)不夠成熟及電池質(zhì)保政策嚴苛等因素影響,主機廠及電池廠商議價能力較強,保險公司議價話語權(quán)稍顯不足。

  面對新能源車險市場的特殊性與復雜性,保險公司需持續(xù)精進“內(nèi)功”。可以通過運用先進的數(shù)據(jù)分析工具和技術(shù),如人工智能、機器學習等,更加精細地劃分客戶群體,運用更多元的參數(shù)為新能源車主定制個性化的保險產(chǎn)品,確保每一份保單都能反映真實的風險成本,避免“一刀切”式定價策略。同時,應深化對新能源技術(shù)的理解,確保風險評估模型的時效性和準確性。通過深度挖掘數(shù)據(jù),保險公司可以更精確地識別和量化風險,從而設(shè)計出更加貼合市場需求的產(chǎn)品。

  新能源汽車制造商也應積極作為,推動行業(yè)進步。一方面,制造商應優(yōu)化車輛設(shè)計與生產(chǎn)標準,提升安全性與可靠性,降低事故發(fā)生率及維修成本,為保險公司提供穩(wěn)定的風控基礎(chǔ)。另一方面,制造商也應完善售后服務(wù)體系,包括培訓專業(yè)維修團隊、拓展備件供應鏈以及強化與保險公司的數(shù)據(jù)交流,確保及時高效的理賠響應,便于準確評估風險,制定合理保險費率。

  改善新能源車維修費用高企的現(xiàn)狀,4S店和維修廠也大有可為。維修價格與流程可以更加透明化,合理定價防止過度維修或虛報費用現(xiàn)象,樹立誠信經(jīng)營形象。4S店和維修廠還可以與保險公司緊密協(xié)作,建立聯(lián)動機制,通過科技手段如遠程診斷、電子估損等方式,加速定損流程,提高理賠效率。

  新能源車投保難是多重因素交織的結(jié)果,打破困局絕非一日之功。今年4月份,國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的《關(guān)于推進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知(征求意見稿)》中就已明確,推動行業(yè)研究建立高風險車輛兜底保障機制,有效解決部分車輛投保難問題,實現(xiàn)愿保盡保。

(責任編輯:關(guān)婧)


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