2024年11月25日，中國銀行業(yè)協會發(fā)布《中國銀行卡產業(yè)發(fā)展藍皮書（2024）》（以下簡稱《藍皮書》），這是中國銀行業(yè)協會銀行卡專業(yè)委員會連續(xù)第十五年組織編撰、發(fā)布和出版的銀行卡產業(yè)專業(yè)報告�！端{皮書》由銀行卡專業(yè)委員會副主任單位交通銀行擔任課題組長，17 家成員單位參與、多輪修訂、共同撰寫。 

　　《藍皮書》共分六章，以展現銀行卡產業(yè)貫徹落實中央金融工作會議精神，持續(xù)實現健康、有序、高質量發(fā)展為主線，從產業(yè)發(fā)展狀況、產品推出情況、服務開展、能力建設、助力譜寫金融大文章等多個方面介紹了2023年我國銀行卡產業(yè)各項工作舉措和成果。 

　　《藍皮書》的主要內容如下： 

　　一、銀行卡產業(yè)發(fā)展邁上新臺階，發(fā)卡量、交易額呈現觸底回升態(tài)勢，受理市場規(guī)模進一步擴大 

　　2023年，隨著促消費、擴內需等一系列政策措施相繼出臺，居民消費需求持續(xù)穩(wěn)步提升，消費市場逐步回暖，我國銀行卡行業(yè)發(fā)卡量及交易額呈現觸底回升態(tài)勢。截至2023年末，銀行卡總發(fā)卡量為95.6億張，同比增長2.8%；全年實現銀行卡交易5310.9億筆，同比增長17.5%，實現交易金額1073.9萬億元，同比增長3.0%；在受理市場方面，境內受理商戶數量和受理機具數量同比大幅增加，境外全球受理網絡進一步擴大。截至2023年三季度末，境內銀行卡受理商戶累計3465.9萬戶，境內受理銀行卡機具累計4304.3萬臺；截至2023年末，銀聯境外受理網絡延伸至182個國家和地區(qū)，覆蓋境外近6700萬線上線下商戶。 

　　2023年，國家有關部門更加全面、深入的規(guī)范各項金融活動，注重提升金融市場主體服務能力，持續(xù)完善銀行卡產業(yè)各項監(jiān)管制度，引導銀行卡產業(yè)健康、有序、高質量發(fā)展。 

　　隨著《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》等一系列政策的頒布，凸顯了監(jiān)管部門對消費者權益保護工作的高度重視。在監(jiān)管部門的指導下，銀行卡產業(yè)各方扎實貫徹落實有關政策和法規(guī)，加大風險防范和打擊力度，加強對消費者的宣傳和教育，營造正向的社會信用體系輿論導向，共同維護金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時，中國銀行業(yè)協會積極組織產業(yè)各方持續(xù)深化減費讓利，推出了多項惠企利民措施，引導銀行業(yè)支持實體經濟發(fā)展，提升人民群眾金融消費體驗。 

　　二、緊跟國家戰(zhàn)略導向，創(chuàng)新升級銀行卡產品內涵，滿足人民群眾需求 

　　2023年銀行卡產業(yè)積極貫徹落實黨中央決策部署，順應時代發(fā)展趨勢，以客戶需求為導向，創(chuàng)新升級銀行卡產品內涵，產品鏈條涵蓋發(fā)卡營銷、支付結算、貸款分期多個條線。 

　　發(fā)卡營銷方面，產業(yè)各方緊跟國家戰(zhàn)略，積極創(chuàng)新產品設計，多角度滿足車主、女性、年輕、商旅等各類客群需求，增進民生福祉。同時，隨著境外旅游、留學、商旅等需求的與日俱增，產業(yè)各方相繼推出各類境外支付產品及其權益，產品更貼合客戶個性化需求。支付結算方面，產業(yè)各方堅守支付為民的價值取向，持續(xù)開展支付結算優(yōu)化創(chuàng)新，推進境內外支付網絡互聯互通，提升跨境支付便利性，打造更安全、更便捷的支付體驗，充分發(fā)揮支付體系在推動經濟高質量發(fā)展中的基礎支撐作用。貸款分期方面，產業(yè)各方積極圍繞客戶多樣化消費需求，聚焦家電、家裝、汽車等消費場景，推出信用卡貸款分期專項優(yōu)惠活動。同時，通過產品創(chuàng)新升級等措施，滿足客戶差異化需求，提升貸款分期服務水平。 

　　三、堅持以客戶為中心，全渠道、多維度深入洞察客戶需求變化，實現服務優(yōu)化升級 

　　2023年，銀行卡產業(yè)加快渠道優(yōu)化建設，強化市場策略與用戶需求相連接，不斷拓寬服務半徑，為客戶帶來更多創(chuàng)新、便捷、智能的金融服務。 

　　營銷策略方面，產業(yè)各方圍繞“衣食住行娛”等民生場景，結合消費者需求，開展營銷拓展新客，創(chuàng)新升級營銷策略，加強存量客戶經營，強化科技與數據賦能，不斷提升產業(yè)運行質效�？蛻舴�務方面，產業(yè)各方積極踐行“金融為民”初心使命，堅持“以客戶為中心”的服務理念，積極采取融合線上線下服務渠道、構建豐富服務生態(tài)、健全完善服務機制、創(chuàng)新優(yōu)化服務模式等業(yè)務舉措，致力于為客戶提供更為便捷、高效的服務體驗，滿足客戶多樣化、個性化的用卡需求，進一步提升客戶的滿意度和獲得感。渠道服務方面，產業(yè)各方在加強自有App迭代優(yōu)化建設、探索新興渠道等多方面努力突破，通過科技賦能、體驗創(chuàng)新、多點觸達等業(yè)務舉措，全面提升渠道數字化、智能化，持續(xù)增強渠道服務觸達性，提高用戶體驗。 

　　四、加強產業(yè)能力建設，完善提升風險防控管理能力，切實保障消費者合法權益 

　　2023年，銀行卡產業(yè)風險管理和消費者權益保護工作壓力加大。產業(yè)各方積極應對形勢變化，全面提升風險管理能力，注重消費者權益保護和客戶體驗提升，進一步夯實產業(yè)高質量發(fā)展的基礎。 

　　風險管理方面，2023年，產業(yè)各方深刻把握中央金融工作會議關于“統籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統性金融風險的底線”的精神，堅守不發(fā)生系統性風險底線，持續(xù)強化貸前和貸中風險管理，加大貸后不良資產化解力度，堅決打好資產質量管控硬仗。消費者權益保護方面，消費者權益保護工作是金融工作政治性和人民性的直接體現。隨著《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》自2023年3月1日起施行，產業(yè)各方進一步強化金融消費者權益保護職責意識，積極開展完善體制機制、客戶投訴化解、打擊黑灰產、金融知識宣教等一系列工作，為提升金融消費者認知水平、營造更好的金融環(huán)境貢獻力量�？蛻趔w驗管理方面，產業(yè)各方高度重視客戶體驗管理機制建設，以頂層設計為指導，全渠道收集客戶聲音，挖掘客戶核心訴求，探索和制定客戶體驗優(yōu)化方案，不斷增強系統化、數字化運營能力，實現客戶體驗水平的持續(xù)提升。 

　　五、助力譜寫金融五篇大文章，構建發(fā)展新格局，為高質量發(fā)展貢獻強大內生動力 

　　2023年，銀行卡產業(yè)加大對實現科技強國建設的金融支持力度，推動綠色金融發(fā)展，持續(xù)擴大普惠金融服務覆蓋面，滿足養(yǎng)老金融需求，提升數字金融服務實體經濟的質效，以高質量金融服務推動經濟發(fā)展，助力金融強國建設。 

　　助力譜寫科技金融方面，產業(yè)各方充分利用支付交易和融入場景的優(yōu)勢，積極為科技企業(yè)經營管理助力賦能；通過與科技企業(yè)聯合推出聯名卡等產品，整合雙方資源為客戶提供更加豐富便捷的金融服務；持續(xù)加強科技人才隊伍建設，為科技金融發(fā)展注入人才動力。 

　　助力譜寫綠色金融方面，產業(yè)各方持續(xù)完善綠色金融產品體系，重點支持新能源汽車、綠色環(huán)保家居、智能家電等領域貸款分期服務，提升綠色信貸占比。通過大力推廣辦卡線上化、卡片虛擬化、賬單電子化等服務，減少資源消耗和碳排放。以卡為媒，推出低碳產品和權益，組織開展環(huán)保宣教和公益活動，引導消費者踐行綠色發(fā)展理念。 

　　助力譜寫普惠金融方面，產業(yè)各方積極完善縣域鄉(xiāng)村消費市場布局，豐富產品權益功能，全方位提升縣域鄉(xiāng)村金融服務水平，讓銀行卡服務覆蓋到更多鄉(xiāng)村縣域民眾，將鄉(xiāng)村縣域地區(qū)建設成為產業(yè)發(fā)展的新藍海。產業(yè)各方積極參與綠色環(huán)保、扶貧濟困、教育醫(yī)療等公益事業(yè), 組織開展定點幫扶、公益慈善、金融知識宣傳教育等活動，共享發(fā)展成果，履行社會責任。 

　　助力譜寫?zhàn)B老金融方面，產業(yè)各方積極開展老年群體金融知識宣傳教育，充分傾聽老年客群需求，聚焦老年客群高頻服務場景，推進銀行卡客戶服務尊老化、適老化改造，優(yōu)化老年客群交互旅程，提升適老服務體驗。 

　　助力譜寫數字金融方面，產業(yè)各方積極拓展數字人民幣應用場景，加快銀行卡數字化遷移，深化科技賦能和系統平臺建設，促進產業(yè)全鏈條數字化轉型。持續(xù)深化人工智能、大數據、云計算等技術應用，聚焦數字化基礎設施建設，持續(xù)夯實底層能力；推進管理模式創(chuàng)新和核心業(yè)務流程優(yōu)化，探索系統化管理、智慧化運營，全面提升數字化運營效能。 

　　此外，《藍皮書》還邀請了銀行卡產業(yè)相關專家，深入探討了對產業(yè)發(fā)展的分析與思考，分享了轉型升級中的有益經驗及對未來的展望。 

　　回顧2023年，銀行卡產業(yè)緊密圍繞國家戰(zhàn)略，以人民為中心，深入推進產業(yè)升級轉型，為服務支持實體經濟、拉動內需、滿足人民美好生活需求做出了積極貢獻。展望未來，銀行卡產業(yè)將繼續(xù)秉持“金融為民”的服務理念，持續(xù)做好金融“五篇大文章”。