蘇向杲

　　近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤表示，目前，中國(guó)內(nèi)地金融業(yè)總資產(chǎn)約490萬(wàn)億元，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模分列全球第一和第二，運(yùn)行整體穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

　　從具體規(guī)�？�，監(jiān)管最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額高達(dá)439.5萬(wàn)億元。實(shí)際上，今年8月21日，監(jiān)管披露，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已居世界第一。

　　我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居全球第一有其必然性。自改革開放以來(lái)，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的騰飛推動(dòng)了銀行業(yè)發(fā)展、壯大。在監(jiān)管部門的推動(dòng)下，銀行機(jī)構(gòu)自身的市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型、股份制改造、境內(nèi)外上市、集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)、國(guó)際化發(fā)展等一系列改革，加速了其在資本實(shí)力、規(guī)模、效益、市值等方面的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人數(shù)量達(dá)4000多家，銀行業(yè)綜合實(shí)力和影響力不斷增強(qiáng)，部分大型商業(yè)銀行已入選全球系統(tǒng)重要性銀行。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)是金融強(qiáng)國(guó)的關(guān)鍵核心要素之一。筆者認(rèn)為，結(jié)合當(dāng)下國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，在總資產(chǎn)穩(wěn)居全球第一后銀行業(yè)有四大新使命。

　　其一，加速提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性、適配性。

　　近年來(lái)，我國(guó)通過(guò)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、加快構(gòu)建新發(fā)展格局等戰(zhàn)略舉措，持續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式從傳統(tǒng)的高速增長(zhǎng)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型和質(zhì)量效益型。新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的作用愈發(fā)重要。這一方面要求銀行業(yè)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，另一方面要求銀行業(yè)要精準(zhǔn)支持科技創(chuàng)新和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，持續(xù)提升科技金融的服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平，增強(qiáng)金融服務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)平衡的適配性。

　　其二，不斷增強(qiáng)發(fā)展質(zhì)效，拓展多元化盈利能力。

　　商業(yè)銀行保持合理、穩(wěn)定的盈利水平對(duì)金融系統(tǒng)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)盈利模式仍高度依賴息差收入，以上市銀行為例，前三季度42家上市銀行利息凈收入占總營(yíng)收的73%，部分銀行甚至超過(guò)90%。當(dāng)前，市場(chǎng)利率仍處于下行通道，商業(yè)銀行一方面亟須加強(qiáng)存貸款利率市場(chǎng)化定價(jià)能力，保持利差這一基本盤的穩(wěn)定。另一方面，要持續(xù)探索更多盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，拓展非息收入來(lái)源。目前，國(guó)際上一些頭部商業(yè)銀行的利息收入占比不到50%，乃至更低，對(duì)比來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)增強(qiáng)非息收入占比既有空間，也十分必要。

　　其三，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)和穿越周期的能力。

　　銀行業(yè)既需要妥善化解、處置存量不良資產(chǎn)，又要根據(jù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向，及時(shí)強(qiáng)化對(duì)科技創(chuàng)新等新領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力，構(gòu)建適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。同時(shí)，銀行業(yè)還需要持續(xù)拓寬資本補(bǔ)充渠道，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的“資本”。此外，銀行機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的研判、預(yù)測(cè)能力，避免可能出現(xiàn)的市場(chǎng)、利率等風(fēng)險(xiǎn)，提升跨周期經(jīng)營(yíng)能力。

　　其四，拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際業(yè)務(wù)拓展方面取得了積極成效。一方面，銀行業(yè)通過(guò)提供跨境支付、結(jié)算和融資等金融服務(wù)，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易和投資。另一方面，通過(guò)開展國(guó)際業(yè)務(wù)，銀行業(yè)增加了收入來(lái)源，分散了大類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了資產(chǎn)回報(bào)率，提升了品牌影響力?。未來(lái)，銀行業(yè)在促進(jìn)外資“引進(jìn)來(lái)”內(nèi)資“走出去”的過(guò)程中，宜持續(xù)拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，增強(qiáng)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)性，不斷提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　總之，我國(guó)銀行業(yè)在總資產(chǎn)穩(wěn)居全球第一后開啟了新征程，新發(fā)展階段也賦予了銀行業(yè)新使命。未來(lái)，銀行業(yè)宜繼續(xù)從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本宗旨出發(fā)，加力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，在“大”的基礎(chǔ)上變得更“強(qiáng)”。