近日，國家金融監(jiān)督管理總局及省局、分局密集發(fā)布了一批監(jiān)管罰單，多家商業(yè)銀行因在貸款業(yè)務上存在違法違規(guī)行為而被監(jiān)管部門處罰。南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝告訴記者，國家金融監(jiān)督管理總局歲末年初披露大量罰單，釋放了嚴監(jiān)管和防風險的信號。我國金融監(jiān)管將持續(xù)強化，嚴厲打擊違法違規(guī)行為，高度重視金融風險管理，推動銀行業(yè)公平競爭和保護消費者權益。

　　具體來看，大連銀行股份有限公司（下稱“大連銀行”）因超監(jiān)管限定比例對小貸公司發(fā)放貸款；違規(guī)為房地產(chǎn)項目提供融資；虛假整改，購買銀行虛假理財并以復雜交易結構實現(xiàn)不良資產(chǎn)二次虛假出表而被罰款550萬元。時任大連銀行行長助理劉剛、時任大連銀行理債業(yè)務部副總經(jīng)理祝彥斌、時任理債業(yè)務部職員高巍等人員因相關違法違規(guī)行為而被處以警告處罰。

　　都江堰金都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司因違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資，貸款“三查”不盡職，違反關聯(lián)交易規(guī)定向內部人及其近親屬發(fā)放貸款用于購房及債權投資，違規(guī)發(fā)放貸款用于承接該行不良債權，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。相關行政處罰信息公開表顯示，上述村鎮(zhèn)銀行被罰款450萬元。同時，時任都江堰金都村鎮(zhèn)銀行行長劉沈華、副行長楊光華對上述違法違規(guī)行為負有直接責任和直接管理責任，而被監(jiān)管部門警告并分別處罰款12萬元、8萬元。時任都江堰金都村鎮(zhèn)銀行董事長鄧志堅則被警告并處罰款10萬元。

　　此外，相關罰單中涉及的違法違規(guī)行為還包括受理并發(fā)放不符合條件的固定資產(chǎn)貸款、違規(guī)向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目提供融資、經(jīng)營性物業(yè)貸款未嚴格落實專戶管理要求、違規(guī)向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目提供融資、項目貸款開展不審慎等。

　　北京市惠誠律師事務所律師盧若崢告訴記者，基于信貸業(yè)務在銀行業(yè)中的核心地位，銀行業(yè)相關罰單主要集中在這一領域。具體包括授信和貸后管理等環(huán)節(jié)未能有效評估和控制風險，導致貸款不當發(fā)放和違規(guī)使用；因風險管理體系和內控制度不完善，導致出現(xiàn)內部人員濫用職權泄露交易數(shù)據(jù)和客戶信息、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)購買不良資產(chǎn)、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等。

　　2023年12月29日，國家金融監(jiān)督管理總局銀行機構檢查局在專欄文章中表示，緊繃全面加強金融監(jiān)管之弦，堅決做到“長牙帶刺”，不斷強化檢查能力建設。同時，文章還提到，重點關注股東行為、高管履職、關聯(lián)交易、負債業(yè)務、大額授信、異地投資、資管和其他表外業(yè)務等。對重大違法違規(guī)問題堅決零容忍，做到應罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉，對重大金融風險制造者從嚴從重處罰。

　　此前的2023年10月20日，國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測工作相關負責人劉志清在國家金融監(jiān)督管理總局2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會上表示，國家金融監(jiān)督管理總局加大對違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒合計63億元。

　　本報記者 熊 悅