經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京3月16日訊 由中國經(jīng)濟網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”——安博士公益課堂推出第五課《信托投資，如何避免入坑》于昨(15)日晚8點播出。恰逢“3·15”國際消費者權(quán)益日，平安信托科技運營總監(jiān)龍健和平安信托風(fēng)控部法律合規(guī)部總經(jīng)理鄭艷在本期課堂上為廣大消費者揭開信托的“高冷范”面紗，詳解了消費者在購買信托產(chǎn)品前如何充分“認識自己”，從而選到適合自己的產(chǎn)品，防控風(fēng)險，保護個人權(quán)益。

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　　信托一種理財方式，是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托是委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。

　　鄭艷稱，區(qū)別于銀行、保險、證券，信托產(chǎn)品對于個人投資者有一定的要求。對于個人投資者來說，首先要成為合格投資者，合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，并且要滿足三個條件中的一個：家庭凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

　　據(jù)了解，在投資者開始購買信托產(chǎn)品前，信托公司還要幫助投資者正確“認識自己”�！霸鯓诱J識自己，判斷自己適合什么風(fēng)險等級的產(chǎn)品，合格投資者要了解自己的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知和風(fēng)險承受能力，這是很專業(yè)的一個過程”，龍健稱，因此信托公司專門設(shè)計了一套投資者調(diào)查問卷來幫助客戶認識自己的風(fēng)險偏好、判斷風(fēng)險等級，同時信托公司還設(shè)置了客戶風(fēng)險等級和產(chǎn)品風(fēng)險等級的匹配規(guī)則，幫助客戶匹配適合自己的信托產(chǎn)品。

　　以平安信托為例，其將客戶風(fēng)險等級分為5個等級，風(fēng)險偏好由低到高分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡性、成長型、進取型，產(chǎn)品的風(fēng)險等級從低到高也分為5個等級，即R1到R5，分別為低風(fēng)險、較低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險和高風(fēng)險。高風(fēng)險的產(chǎn)品只能匹配進取型客戶，較高風(fēng)險產(chǎn)品可以匹配成長型和進取型客戶，以此類推。

　　龍健提醒消費者，一定要知道自己的風(fēng)險等級以及產(chǎn)品的風(fēng)險等級，如果風(fēng)險等級不匹配，客戶在認購環(huán)節(jié)沒有如實填寫投資者調(diào)查問卷，導(dǎo)致信托公司對于客戶風(fēng)險偏好產(chǎn)生錯誤的結(jié)論，進而理財經(jīng)理為客戶推薦的產(chǎn)品也會產(chǎn)生偏差。一旦產(chǎn)品出現(xiàn)合理范圍內(nèi)的風(fēng)險，由于客戶內(nèi)心真實的想法是無法接受該風(fēng)險的，這樣就會引發(fā)客戶投訴。

　　據(jù)龍健介紹，此前有一位成長型客戶購買了較高風(fēng)險的產(chǎn)品，其實是風(fēng)險匹配的。但后來客戶竟然投訴說購買的產(chǎn)品風(fēng)險等級高于他的承受能力，但種種證據(jù)都證實理財經(jīng)理推介的是匹配的產(chǎn)品，客戶的投訴也就無效。

　　事實上，部分投資者在選擇不同產(chǎn)品的時候，就像是小伙子看上了優(yōu)秀的姑娘，因為出于向往和傾慕，就會適當?shù)恼{(diào)高了自己的風(fēng)險等級，這樣就可能造成錯配。而一旦錯配，蒙受損失的可能還是投資者自身。

　　信托公司設(shè)置了專業(yè)的客戶風(fēng)險等級和產(chǎn)品風(fēng)險等級的匹配規(guī)則，依據(jù)規(guī)則推薦合適的產(chǎn)品給到投資人。這就需要投資者認真填寫調(diào)查問卷。鄭艷表示，投資者調(diào)查問卷的題目通俗易懂，并不難填，但最重要是要如實填寫。“舉兩個例子，比如家庭金融資產(chǎn)情況，這個是不包含房產(chǎn)等不動產(chǎn)的，并且要提供資產(chǎn)證明的；還有就是一個題目是‘您認為自己能承受的最大投資損失是多少’，這個非常重要，客戶要做好產(chǎn)品盈虧的心理預(yù)期，并能承受一定的損失，這個也要如實的告訴金融機構(gòu)。”鄭艷稱。

　　安博士公益課堂

　　安博士公益課堂是中國經(jīng)濟網(wǎng)聯(lián)合中國平安為貫徹落實中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《新時代公民道德建設(shè)實施綱要》，在中國網(wǎng)絡(luò)社會組織聯(lián)合會的指導(dǎo)下，共同推出的“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”系列公開課。通過創(chuàng)新公益宣傳模式，引導(dǎo)更多的社會公眾參與互動，普及金融基礎(chǔ)知識，提升消費者金融素養(yǎng)；樹立正確金融消費理念，引導(dǎo)理性消費投資；防范非法金融活動，及時進行風(fēng)險提示；營造風(fēng)清氣正的金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，從中發(fā)現(xiàn)和表彰一批“金融好網(wǎng)民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰(zhàn)略合作單位，為節(jié)目提供了很多金融消費者權(quán)益保護相關(guān)的專業(yè)知識。

　　安博士公益課堂將邀請長期從事金融消費者權(quán)益保護工作的專業(yè)人士和金融行業(yè)的權(quán)威專家，向消費者傳遞各類金融知識，提高金融風(fēng)險防范意識。